这篇文章将解答:普通人的保险怎么买。
结论先行:
1、社保一定要有;
2、重疾险一定要有,预算不够就买百万医疗险;
3、意外险一定要买;
4、定期寿险36岁以后再买,终身寿险一般不建议买;
5、买重疾险,一定避开平安、泰康、友邦、大都会、太平洋等耳熟能详的大公司;
6、能返保费的保险统统不要买。
一从类别来看,目前市面上的保险主要有:
以疾病保障为主的健康险,包括重疾险、医疗险、住院险等;以意外保障为主的意外险;以身故保障为主的寿险,也就是只有身故才能赔;可以获得投资收益的理财性保险,如年金险、万能险等;以财产保障为主的财产险,比如房产险、车险等,就是不以人为保障主体;还有一些用来避税、财产转移等主要面向富人的保险。对咱们而言,有重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险就够了。毕竟买保险的核心目的在于避免因病或身故,出现个人/家庭经济危机。对于年金险,收益太低,平均年化1-2%左右,跟存款差不多。如果为了养老无忧,又不想承担投资风险,买年化收益3-4%的银行理财就挺好。
二从重要性上来看,普通人的保险建议这样买:
27岁到46岁,一定要买重疾险。癌症等重大疾病是家庭会面临的最大风险。一份50万保额的重疾险,一旦确诊重疾,就能直接拿到50万现金。加上医保,不仅能覆盖几乎所有的医疗费,还能获得一笔额外保障。目前最值得成人买的重疾险仍是国联人寿的【达尔文7号】。综合保障力度最高,价格最便宜。27岁前不建议买重疾险,主要是考虑到收入有限,每年几千块的保费还是有点压力的。如果预算够的话,倒是可以买一份重疾险。超过46岁,重疾险不仅贵,而且保障力度会随年龄增大而降低,费用则会越贵,建议优先考虑百万医疗险。费用方面, 30岁,50万保额,30年缴费的话,年保费6000左右是正常的。超过这个价格,就要谨慎了。
意外险一定要买。
每年不到200块,就能拥有数万元的意外医疗保障。
在选择上:
1、意外医疗保障越高越好。
2、猝死保障一定要有。
3、意外身故保障不重要。
关于成人如何买意外险,戳蓝字就能看。
买完重疾险,再考虑百万医疗险。
但如果你是刚毕业的大学生,或者没什么积蓄,每年花几百块买一份百万医疗险也挺好。
目前百万医疗险平均保额在400万左右,很够用。
但跟重疾险不同,百万医疗险只能报销医疗费。
也就是治病花多少,就报销多少,没有额外补偿。
而且一般有1万到数万的免赔额,只有超过这个范围的费用才能赔。
比如老王得癌症住院,花了15万。
一份50万保额的重疾险,可以直接拿到50万现金,抵消15万医疗费后,还有35万的现金补偿。
如果他恰好有医保,可以报销80%以上,那老王就能拿到更多现金,而不必担忧失业或给家庭造成经济负担。
倘若他只有一份400万保额的医疗险,免赔额1万,那么就只能报销14万的医疗费,没有额外补偿。
在选择上:
1、至少要保证续保5年以上。
这样可以避免该产品停售,或因已理赔等原因,而不能继续购买百万医疗险的问题。
2、不能花太多钱,30岁的话,年保费300块以内是正常的。
目前最值得买的百万医疗险,中国平安的【长相安百万医疗险】算一个。
30岁买,每年只要200多。
寿险的话,36岁之前不建议买,而且寿险和重疾险,建议优先购买重疾险。
寿险会占你的预算,还是把钱花到疾病保障吧。如果预算够的话,可以买。在选择上:1、优先考虑定期寿险,保障期越长越好,至少要保到75岁;终身寿险普遍较贵,而且很多产品保额跟你交的保费成正比,性价比不高。2、定期寿险保额45万以上;3、越便宜越好。买寿险不用看保险公司,因为即便公司倒闭,你的寿险仍然有效。便宜才是王道。目前鼎诚人寿的【定海柱2号定期寿险】应该是最便宜的。40岁买,50万保额,保到80岁,30年缴费,每年2680.5元。
三有了重疾险、意外险、百万医疗险、定期寿险,咱们的保险就圆满了。
但在此之前,一定要有社保。另外,为了帮你规避买保险的坑:1、中国平安、泰康、友邦、大都会等大公司的重疾险就别买了,又贵又复杂,理赔也麻烦;2、返保费的保险统统不要买。3、年金险、教育金险等,一般不建议买。4、如果不在国外定居,就不要去香港买保险了,也不要买国外的保险,因为国内不能用,而且贵。5、买保险,产品性价比永远比公司规模更重要,大公司的保险不一定好,小公司也不见得不安全。最后,如果有保鸽没提及到的,或者大家还有其他问题,可以私信我,也可以留言~
不懂装懂乱忽悠