中国亿元资产家庭达13.3万户,高净值家庭怎样做投资?

亮眼看财经 2024-03-20 09:27:07

有钱人投资什么,有钱人如何实现资产配置,这是一个值得我们去研究的方向。随着我国居民收入的大幅攀升,“高净值”一词开始成为大家关注的焦点。

高净值指的是资产净值,也就是资产减去负债的净资产数值。一般来说,高净值指的是可投资资产超过1000万,符合这个净资产标准,则属于真正意义上的高净值人群。

据数据显示,2008年,中国内地符合高净值人群的数量约为30万人。时隔15年时间,根据《2023胡润财富报告》显示,拥有千万资产的“高净值家庭”数量为208万户。个人与家庭的数据还是存在一定的差异,但以上述数据作为参考样本,15年时间我国高净值数量涨了7倍。

不过,在2022年,无论是拥有600万资产的家庭还是拥有1000万资产的高净值家庭,或者是拥有亿元资产的“超高净值家庭”,它们的数量均出现了小幅下滑的迹象。

从《2023胡润财富报告》的具体数据显示,截至2023年1月1日,中国拥有600万资产的家庭数量较上年减少0.8%、拥有千万资产的高净值家庭数量较上年减少1.3%、拥有亿元资产的“超高净值家庭”数量减少了3.8%。

从数据来看,我国拥有亿元资产的“超高净值家庭”数量已经达到了13.3万户,可见这些年身家过亿的人越来越多了。

从千万资产的高净值家庭与亿元资产的“超高净值家庭”的构成分析,基本上来自企业主、企业高管、职业股民和不动产投资者。其中,在亿元资产的“超高净值家庭”里,企业主的占比高达79%,且较上年增加了4%。

2022年,股票市场的整体表现不佳,迈入亿元资产的“超高净值家庭”数量却不降反升,可能与当年股市加快扩容,一批企业完成发行上市的原因有关。

即使当年股票市场的表现不是很乐观,但对企业主、企业高管来说,只要企业成功上市了,凭借他们极低的持股成本,也可以轻松实现身价大涨的目标。此外,还有一部分踏踏实实做实业的企业家,依靠多年来积累的口碑、品牌实现财富的稳健增长。

值得一提的是,在千万资产“高净值家庭”和亿元资产“超高净值家庭”中,都有职业股民的身影。

对高净值家庭来说,他们不是炒股,而是更倾向于股权投资、价值投资。其中,有很大部分的职业股民属于长期价值投资者,他们长期持有A股市场的核心资产来实现资产的稳健增值。与炒股相比,这类投资者更注重的是长期投资回报,并非短期的利润,与炒股有着本质上的区别。

此外,对拥有一定资金规模与资源优势的职业股民,他们可能会投资一些原始股、私募股权等。与二级市场投资相比,这类投资的不确定性较大,但预期的回报率也很高,更适合一些专业的投资者参与。

除了上述因素外,部分高净值家庭还喜欢投资不动产,通过不动产投资实现资产的稳健增值。但是,这几年不动产的回报率有所下降,市场需求持续低迷,投资不动产未必是性价比较高的投资渠道,还有部分投资者因此承受了较大的投资损失。

与普通家庭相比,高净值家庭与超高净值家庭,他们在资金量、信息获取、投资嗅觉等方面具有较强的优势。与此同时,他们的资产配置范围比较广泛,风险管理意识也是比较高,所以遇到投资市场的波动风险,他们的资产回撤幅度也不会特别深。

从资产配置的角度考虑,他们不局限于国内资产,而且还会考虑到部分海外资产。此外,黄金、名酒、名表等都是他们投资的范围。

跟着有钱人做投资,可以从中了解到他们的投资方向。除了资产配置能力外,高净值家庭的风险管理意识非常强,对资产价格的回撤幅度有着比较严格的要求,所以从多年来的胡润财富报告数据来看,高净值与超高净值的数量呈现出长期稳健增长的趋势,数据变动幅度不会特别大,从某种程度上反映出他们在资产配置、风险管理方面具有更大的优势。

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简介:郭施亮,广东广播电视台特约财经观察员,财经专栏作家