“我的年终奖虽然没有很多，但也希望能‘钱生钱’，别亏到本金。不知道该怎么安排？”南京市民丁女士对扬子晚报/紫牛新闻记者说。和她有着相同烦恼的人并不在少数。春节将至，“打工人”开始陆续收到期盼已久的年终奖，“打工人”更青睐何种理财方式，该如何进行合理的安排呢？

来源：视觉中国

银行存款备受青睐

“股票、基金、理财都不保本，今年年终奖就存定期，存起来都是自己的。”白领小李表示，刚刚拿到了50000元年终奖，付了3个月房租12000元，剩下打算都存定期。

35岁的马先生则早早做好规划，等年终奖一到手就拿出一半去提前还贷，剩下一半存银行。“虽然房贷利率下调了，但大部分理财产品的收益率都低于房贷利率，不如早点还掉房贷。无债一身轻！”

2月6日，扬子晚报/紫牛新闻记者来到南京某国有银行，以消费者身份咨询存款利率情况。工作人员表示：“如果要谈保本，只有存款，理财等产品都是不保本的，有浮动、有风险。”她说，目前20万以上、存3年的大额存单年化利率是2.35%，最近有很多客户来存年终奖，大家都追求“稳”。

随后，扬子晚报/紫牛新闻记者又来到南京市某股份制银行，咨询年终奖存款利率。工作人员介绍，整存整取存两年的年化利率是2.22%；5万及以上存3年的年化利率2.7%，5万以下存3年的年化利率2.6%；存5年的年化利率是2.53%。“5年没有3年划算，建议选3年。”工作人员说，20万起存大额存单存3年的年化利率也是2.7%，与整存整取3年期一样，两者区别是大额存单可以转让。“大额存单要抢，每周一早晨会有，其实没必要等，你可以选整存整取三年期。”

分散投资降低风险

如何更好地打理年终奖呢？某国有银行的微信公众号，用漫画的形式给出了合理使用年终奖理财的建议：首先，预留充分的现金流，保证自己的日常和节日开销；其次，学会合理投资，如果奖金较少，可以只投资一两只稳健型产品，奖金多的市民则可以考虑多买几只不同类型的产品分散风险，合理布局；最后消费者要估算自己对风险的承受能力，针对保守型的投资者，建议配置中低风险的“固收类”产品，稳健的投资者可在投资“固收类”产品的基础上根据自身资产适当配置“混合类”产品。

“有些单位年终奖发得比较晚，市民不一定能赶上年前起息的产品。如果不想浪费过年期间的收益，可以购买银行的‘活钱理财’产品，买入第二天就能计息，而且近期这些产品的七日年化收益率高达3.7%。”南京某股份制银行工作人员说，最近市场上的活钱比较多，为了吸引资金，各大银行的活钱产品收益率也水涨船高。

中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平表示，不同投资人群的年终奖金额不同，面临的支出约束也不尽相同。一般而言，投资者打理年终奖理财切忌盲目决策，应在合理规划生活支出和适当购买保障类保险产品的基础上，根据自身风险承受能力，分散投资不同流动性、收益性、安全性的理财产品。扬子晚报/紫牛新闻记者 徐兢

校对 陶善工