这篇文章会解答大家两个问题：

1、意外险怎么买？

2、目前有哪些值得孩子、成人和老人买的意外险？

一

先聊一个知识点：

疾病和意外，是咱们普通人最需要配置的险种。疾病类险种一般生病后就能赔，但需要满足保险公司赔付条件。主要有重疾险、百万医疗险、门诊医疗险等。千万级医疗险对咱们实用价值不大，大家就不用买了。意外险则是在发生意外后，才会赔的险种。意外险一般保障期短，价格便宜，交一年的费用保障一年，50岁以下的话，每年一般不超过500元。若超过这个价格，就要慎重考虑下了。

二

意外险怎么买，主要关注以下几点：

一、没有意外医疗保障的意外险，不要买。意外医疗主要报销意外产生的门诊费用、住院费用、药品费等，是意外险里最实用的。像不小心摔骨折住院，都能报销。保额几千到数万元不等，咱们一般选5000到2万左右就够了。毕竟保额越高价格越贵，这个区间够用了，没必要白花钱。所以，没有意外医疗的意外险，都是耍牛氓，不要买。只有意外住院津贴的也不值得买。二、猝死保障尽量要有。近年来猝死概率还是比较高的，尤其是工作压力大，30-50岁的都市成年人。目前含猝死保障的意外险不多。因此，买一份含猝死保障的意外险很有必要，尤其是上有老下有小，生活工作压力大的成人。三、别为意外身故保障多花钱。一般来讲，意外导致身故的情况比较少，为了一件低概率事件多花钱，不值得。四、交通类意外身故保障，属于锦上添花，如果要多花钱，就不用买了。交通类身故细分为民航、轨道交通、客运轮船、机动车等，一般保额很高。但是交通类意外出现身故的概率也不高。五、意外险别买太贵，也没必要买长期意外险。意外险普遍便宜，55岁以内的成人，平均每年200-400就差不多了。18岁以下的孩子更便宜，一年不到200块。另外，长期意外险一般指保障期1年以上的产品，有的能保终身。这类保险价格较贵，平均在1000元以上，保障内容相对较少，且保障力度一般，不建议买。如果有人让你花500元以上买一份意外险，或者花更多钱买一份长期意外险，请务必谨慎。

三

再跟大家说下目前最值得买的几款意外险。

0-17岁的孩子：就买中国平安的【小神童少儿意外险超越版「尊贵版」】。这款少儿意外险有「基础版」、「经典版」和「尊贵版」三种类型可选。它的优势一是很便宜，二是意外医疗保障力度很高，还有针对骨折、脱臼等少儿高发意外的额外保障。推荐【小神童少儿意外险超越版「尊贵版」】，含附加险，每年210元。

18-60岁：就买太平洋财险的【小蜜蜂3号综合意外险「典藏版」】

有「经典版」、「典藏版」、「尊享版」和「至尊版」可选，保障力度和价格依次递增。

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最主要的意外医疗和猝死保障都有，而且「尊享版」的意外医疗高达10万，很难得。

还包含传染病身故保障，像新冠身故，就能赔几十万。

不过有一点美中不足：

超过50岁，「尊享版」和「至尊版」猝死不赔；

且2米及以上的高空作业意外不赔；

有二级以上高血压、心脏病的不能买。

如果你不存在上述情况，那么【小蜜蜂3号】很推荐。

你很难找到比它更便宜、保障力度更高的意外险。

大家如果买的话，就选【小蜜蜂3号「典藏版」】吧，每年156元。

60-79岁：就买太平洋保险的【太平洋孝心安老年人意外险（计划一）】

目前老人能买的意外险不多，且大多不含猝死保障，因老人意外身故概率较大，故对应保额不高。【太平洋孝心安（计划一）】算是目前性价比较高的一款。意外医疗最多能到2万，0免赔，而且不论你用没用医保都能90%报销。很多意外险只赔医保报销后的，这一点上，太平洋还是很良心的。不过意外身故或伤残赔的少只有6万，但问题不大，毕竟意外身故概率较小。60-65岁买【（计划一）】每年只要130块；66-75岁每年240元；76-79岁每年250元；

80-85岁：推荐瑞再企商的【孝心安老年人意外险2022版（计划六）】

这也算为数不多超过80岁还能买的意外险，而且80岁后的意外医疗最多能报销2.5万。只是有100块免赔额，而且若社保未用，则只报销60%，算是它的一个缺点吧。可谁让人家能把保障年龄放宽到85岁呢。所以，如果想给家里80岁以上老人买，就选这款【孝心安（计划六）】吧。