金融资产在1000万人民币以上吧，可以算是高净值客户了。这类客户熟悉三大金融工具，对保险更是偏爱。

来源：招商银行-贝恩公司高净值人群调研分析

那么，为什么这类人群对保险会如此偏爱呢？

早几年，看病最流行的是找人。身边若是有认识某科专家的朋友，那简直太牛了，会比认识个律师都吃香。

高净值客户当然会比我们认识的专家更多，但会覆盖什么区域呢？沈阳？北京？香港？日本？还是能认识加拿大的专家呢？

配置高端医疗后，不需要认识什么专家，只要一个电话预约，医疗机构会帮你搞定全球最好的医疗资源，让你享受全球最好的医疗环境、医疗服务、医疗器械和医疗药品。

所以，有钱人从来不对自己的身体健康吝啬，高端医疗已经成为了高净值客户的标配。

高净值客户的金融资产都是参照标普资产配置逻辑来配置的，也就说，不管他们投资账户的收益有多高，都会给自己配置一个保全账户，用来做资金的兜底、防火墙、或者叫安全气囊。

存在保险账户中的年金，是确定的、没有风险的。哪怕投资失败、企业破产，都会给自己和家庭留有一笔确定、可靠的现金流。这笔钱既可以作为投资失败后东山再起的资本，也可用作安详优质的晚年生活。总之，他们不会把所有的金融资产都购买高收益、高风险的金融产品，一定会通过保险年金的配置给自己和家庭留一笔确定的财富。

对于金融资产的继承来讲，没有什么比保险更能体现传承的确定和指定性了。

高净值客户的家庭或许比较复杂，那么，在遗产配置方面就会遭遇很多难题。寿险、年金保险可以指定受益人，这份确定性，是毋庸置疑的。受益人达到条件领取时，更不需要像遗嘱等那么麻烦，不会引起财富纷争。通过大额保单的方式传承财富，能够更好地实现有控制力的转移和传承。

企业家们在全身心投入事业过程中，往往会忽略一个重要问题，那就是家庭财富和企业经营之间防火墙的设立。

当家业和企业发生严重混同风险时，家庭财产往往都会被抵债，因此，聪明的高净值客户都会提前做好相应的预案。最重要的是，既不能让家庭风险影响企业经营，也不能让企业经营风险影响家庭正常生活。

所以，通过一个保险专业人士，设定合理保险架构的需求就随之而来：如何选择保司所属司法管辖区？如何设定投保人、被保险人和受益人？保单是否会被强制执行？配置什么样的保险架构？高净值客户通常会听取专业保险顾问的建议，配置保险，以应对家企混淆的债务风险。

他/她追求你，可能看重的就是你的家世。没关系，保险可以解决这个问题。通过配置大额快返年金，比如2000万，每个月可领取6.7万的生存金，小两口什么都不做，也不胡花，够安稳生活一辈子的了。若不和谐离婚，另一方也分不走这笔钱。

在一起，就一起花，分手了，你一分钱也拿不到。

应对败家子也是一样的。可怜天下父母心，担心自己走后把家业败光，那就通过保险+信托来解决这个问题。每月固定给你一笔钱，想一次性败光都不可能。

结语：高净值客户配置保险，看重的从来不是收益，上述的任何作用也都跟收益无关。看重的就是保险独一无二的这份确定性、指定性和控制感。

我是@拙行，一起明白聊保险，让你明白买保险。