近期，犯罪分子洗钱跑分又有了新套路，以代办网贷需要“刷流水、涨信用、提额度”为由，引诱贷款人提供银行卡、手机银行密码等，随后将违法犯罪资金转入该银行卡，甚至还有可能诱骗贷款人将银行卡、U盾等支付工具直接邮寄给“贷款公司”完成所谓的“信用包装”。

菜商：指盗取并向不法商家、个人售卖公民个人信息的犯罪嫌疑人。

卡农：指给犯罪分子提供大量资金流转用的银行卡的犯罪嫌疑人。

话务员：指专门负责给老百姓打诈骗电话的犯罪嫌疑人。

水房：指拿到赃款后快速拆箱洗钱的犯罪嫌疑人。

跑分主要针对的是一些非法机构，他们会让一些人员利用自身的银行卡，通过第三方支付平台进行大量的转账、收款。以此来清洗非法资金的流动，从而让这些资金变得合法化。这种行为是违法的，并且存在很大的风险。

从“卡农”收购来的银行卡，也被分为多个层级，一级卡收到赃款最多，为了不被冻结，到账第一时间，“水房”通过转账、支付、网购等方式，将资金拆分流向多个二级卡，通过类似方式拆分更多的三级卡。为逃避打击，一笔资金甚至会“飞”到境外，再兜一圈回来。

跑分一开始的服务对象是赌狗，赌狗把钱冲到跑分人的卡上，跑分人再把钱转给上家，上家再把钱转上家，上家再把钱转给公司账户或者地下钱庄，之后再转到境外，大多数赌狗是愿赌服输的，充完钱输了也就输了，当然也有“黑吃黑”的问题。

后来有些人开始利用银行金融机构的一些漏洞，通过“拆东墙补西墙”来实现增值。之后又进行快速演变，比如你关注了某个公众号或者你的上级给你一个花呗套现的二维码，你扫码之后支付你想要套现的金额，支付成功后，系统自动给你打款。这种模式很不错，解决了套现人被中介跑路的风险，系统是谁支付就自动回款到谁的账户。

当时做的最大的就是光有米平台，后面的天天向上、御林军等等也做的不小。支付宝、拼多多、闲鱼、苏宁等等平台都被跑分集团利用过。2018年国家开始整治跑分平台，各大正规平台也都开始重拳出击此类违法犯罪行为。

上个月，萍乡芦溪警方破获一起特大“跑分”案件，成功捣毁犯罪窝点4个，抓获犯罪嫌疑人36人，初步查实涉案金额约3亿余元，现场收缴涉案资金近100万元。