实现营业收入 577.51 亿元，同比增长 4.22%，可能是六大行和股份行唯一正增长的！

拨备前利润 435.40 亿元，同比增长 7.23%，可能是六大行和股份行唯一正增长的！

实现净利润 243.36 亿元，同比下降 3.10%，把利润调整下来，差评！

兴业解释：主要是公司增强风险抵御能力，减 值计提同比增加。

利息净收入达到 372.42 亿元，同比增长5.09%，大概率排在六大行股份行第一！

净息差 1.87%，环比下降 2BP，同比下降 10BP，比同行业好多了！

非息净收入稳健增长， 达到 205.09 亿元，同比增长 2.69%；

其他非息净收入 143.11 亿元，同比增 长 16.16%；

手续费净收入 61.98 亿 元，同比下降 18.99%；

兴业解释：主要是银行卡、财富管理收入有所下降。

业务管理费用同比下降 3.73%。

不良贷款率 1.07%，与上年末持平；

不良贷款余额 594.20 亿 元，较上年末增加 9.29 亿元；

关注贷款率较上年末上升 0.15 个百分 点至 1.70%；关注类贷款余额 943.98 亿元，较上年末增加 99.49 亿元。

兴业解释：受宏观经济结构转型、房地产市场调整等因素影响，另一方面公司持续做实风险分类，将部分未逾欠、存在风险隐患的项目主动下调关注类，督促经营机构加大 潜在风险项目的处置。

一季度计提减值 160.56 亿元。

兴业解释：主要 是针对潜在风险，充分计提减值，夯实业绩基础。

拨备覆盖率 245.51%， 较上年末提高 0.30 个百分点，可能是六大行股份行唯一正增长的！

拨贷比 2.63%，与上年末持平；

资产总额接近 10.26 万亿元， 较上年末增加 989.29 亿元。

新投放贷款平均利率 4.10%；

科技金融贷款、绿色金融贷款较上年末增长 7.54%、7.66%；

受个人住房及消费信贷需求放缓 影响，零售贷款较上年末减少 299.73 亿元，但零售经营贷继续保持稳健发展， 较上年末增长 2.63%。

存款付息率同 比下降 12BP 至 2.12%。

一级核心资本充足率9.52 ％；

成本收入比23.65 ％，下降2.09个百分点。

优势：营收增长、拨备前利润增长、净利息收入增长，存款付息率下降12 BP。

不足之处：净利润下降3 ％，关注贷款率上升。

兴业继续多计提，隐藏净利润，一季报比2023年报好看多了，一季报数据跟本人预测差不多！

一句话总结：兴业银行一季报，不仅没有雷，还超市场预期！

刚问兴业：资本充足率下降原因。

兴业回复：资本充足率下降主要是由于资本新规切换影响，剔除该因素，核心一级资本充足率与2023年末基本持平。同时，近期，我行准确把握利率低点，以票面利率2.39%（较股份行5年期永续债当日市场估值2.42%低3BP）成功发行300亿元永续债，将有效提升我行资本充足率和一级资本充足率0.41个百分点，促进业务长期稳健发展。

由于是在4月份发行300亿元永续债，提升资本充足率不能体现在一季报数据里面！

一边写文章！一边跟兴业联系！

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