现在，要不要提前还房贷！

提前还房贷减轻负债，还是将钱存银行自留流动资金，这是困扰很多人的一个问题。

为什么2023年出现了这么多都想提前还房贷的人，就是因为近些年全国经济一直处于下行压力阶段，可能大家从身边就能感觉到，很多人的工资不见增长，甚至有被裁员找工作，待业半年都找不到合适工作的人，之前每周可能都会去趟商场聚个餐看个电影，现在都逐渐的消费降级了，商场的客流也在逐渐的减少。人们现在普遍都有危机感，所以这个时候必须减少自己的负债，才能更安心。

相反有的人说，房贷可以跑赢通货膨胀，我花着银行的钱，利率还不高，这种想法的人在2015年以前适用，现在已经不适用了，自从疫情爆发后中国经济衰退、通货逐渐紧缩，根本不想前些年，我买个房，贷个款，月供虽然说当时停多，过几年工资涨起来就不叫压力了。

但是现在中国经济已经到了稳步发展的阶段了，不想之前飞速发展的阶段，通货膨胀的厉害。

也有部分人说自己留着资金做理财，收益更高，近些年的理财产品银行、基金、股市收益率都不高，能保证不赔就烧高香了。有数据显示2023年银行理财产品平均收益率2.09%，2023年公募基金中，约57%基金收益率告负，其中有373只基金年内的跌幅超过30%，27只基金年内的跌幅超过40%，包括股市2023年一直不温不火，到了年底了也出现大跌眼镜的现象。

不知道大家了不了解自己贷款买房的利息是多少，咱们拿贷款100万为例，利率按4.2%，贷款期限按30年期，总还款需176万，光利息就76万，占总还款的43%，多么恐怖，而且前期选择等额本息的还的都是利息。

我的个人观点是能提前还赶紧还！以下我从几个方面给大家分析原因：

房贷利率大于银行存款利率，提前还贷跑赢存钱利息。

当前房贷利率普遍已经降到了4.2%以下，银行存款利率1年期的1.45%，5年期的也就2%左右，如果你有10万元放银行，一年最多也就2000元利息，如果把这10万提前还了房贷，按100万贷款算30年，可节省8万元利息，月供也会相应减少500元/左右。也就是说，和市场上无风险和低风险相比，房贷利率依然可以跑赢理财产品的收益率。

提前还贷的节点非常重要。

一般来说，等额本金贷款期限1/3或等额本息贷款期限1/2以内的房贷提前还比较合适，如果超过了，提前还贷意义并不大。举例说明:

假设贷款本金100万、期限30年、利率4.9%，则:

等额本金:累计还款总额173万元，总利息73.7万元。如果在还贷10年后，办理提前结清，此时已还利息33万元，可节省利息32.8万元，而剩余本金则有67万元。

等额本息:累计还款总额191万元，总利息91万元。如果在还贷15年后，办理提前结清，此时已还利息63万元，可节省利息27.9万元，而剩余本金则有27.9万元

提前还贷，可减轻家庭负债，增加抗风险能力。

2024年中国经济环境依然很恶劣，就业形势依然不会有大的改变，保不齐什么时候自己就会失业，没有了收入来源。所以能尽早降低自己的负债赶紧降低。一旦遇到收入下降、失业、生病等突发情况，就可能无法按时还款，导致断供。断供不仅会影响个人的信用记录，还可能面临被银行收回房产、赔偿损失等法律后果。

以上均为个人观点，各位如果有什么意见可评论区聊聊。